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      平安銀行開創上市銀行2020業績開門紅,它是怎么做到的?

      2021-02-02 22:04:29 圍觀 :


      首份上市銀行年報來了!

      今年以來,銀行板塊在業績超預期的推動下上漲8.75%,其中平安銀行(000001,股吧)更是以27%的漲幅居首。2月1日晚間,A股首份銀行年報出爐,平安銀行當日再度上漲6.32%,創下歷史新高。

      財報顯示,平安銀行2020年實現營業收入1535.42億元,同比增長11.3%;實現凈利潤289.28億元,同比增長2.6%;營收和凈利在已公布業績快報的股份行中排名第五,增速則排名第二;不良率為1.18%,同比下降0.47個百分點,在股份制銀行中排名第二。

      對此,「看懂經濟」邀請了幾名看懂App專家對此話題進行了深度解讀。

      王碩

      社科院特約研究員

      近日,平安銀行發布2020年年報,營業收入、撥備前利潤等均有較好表現,不良率等指標也持續優化向好。優異成績的背后,是平安銀行持續聚焦“零售銀行、科技賦能、集團協同”三大戰略,強化執行的集中體現。

      從零售業務看,歷經三年多的轉型發展,平安銀行零售已邁上新臺階。信用卡年交易額相繼超越四大行,僅次于招行位列行業第二,迎上了大消費的風口;口袋手機銀行注冊客戶過億,月活MAU突破4000萬,超過很多大行,特別是其中生活場景月活超 2100萬戶,場景金融結出碩果。與此同時,私人銀行、銀保業務持續創新突破,汽融、“新一貸”等零售貸款業務持續升級,作為后浪為零售二次騰飛注入新動能。從科技賦能看,平安是國內在金融領域應用科技最深入的金融集團,業內有目共睹。

      一個簡單的例子,平安每年都是國內大型金融機構中最早發布年報的機構,這么大的攤子,能在短時間快速出年報,背后就是彰顯科技已經滲入日常經營和管理血液中。從集團協同看,平安也是國內做客戶交叉銷售最好的機構。2020年,平安銀行汽車金融貸款新發放 2,210.98 億元,同比增長41.1%,大放異彩的背后,就是平安產險與銀行汽車金融事業部良好互動的結果。無論是團金會還是個金會,銀證保協同還是SAT交叉銷售賦能,持續耕耘存量客戶提升單客價值貢獻度已成為平安高速發展的重要法寶。

      朱微亮

      郵儲銀行投行部

      一是銀行業為順周期行業,且往往滯后于經濟周期。隨著我國率先走出疫情,為2020年唯一實現正增長的大型經濟體,銀行承擔的經濟下行風險明顯減輕??梢钥吹?,年初以來,銀行業股票均錄得較為不錯的漲幅,反應了銀行業基本面好轉。平安銀行年末不良貸款率1.18%,環比三季度下降0.14個百分點。

      二是平安銀行堅持“科技引領、零售突破、對公做精”經營策略,在科技賦能方面可圈可點,與另一股份制行招商銀行為一時瑜亮。對有特色的銀行市場,投資機構比較看好,比如著名投資人李錄買入郵儲銀行。

      三是平安銀行背靠平安集團,共享集團科技資源賦能銀行零售轉型。值得關注的是,2020年私人銀行業務發展迅猛,私行達標客戶AUM較上年末高增53.8%至1.1萬億,是零售客戶AUM高增32.4%的重要因素。零售業務近幾年強勁發展后,在客戶結構上也有了明顯優化。

      王鵬

      中國人民大學助理教授

      ??看到平安銀行今年的業績,我覺得并不是特別驚訝,雖然說是在整體的疫情影響之下,全國的經濟社會發展受到了一定的影響,包括我們的GDP,包括很多企業的營業額都有影響。

      但是,在整個逆境當中,平安銀行能夠逆勢上揚,我覺得和這么多年以來平安集團平安銀行自身的業務定位和轉型密不可分,那早期我們提到平安更多是金融企業,包括早期的,現在依然在做的平安的保險金融,那實際上平安自己現在定位,就是金融加科技。

      那更多情況之下平安是從以自己的金融產業的資源,金融產業的合規性資產為核心,實現了一個智能化的數字化轉型。

      那么現在我們提平安銀行不僅僅是說他自己的這些網點、業務相關的資產。更多情況之下,我們看重的是平安銀行的數字化轉型,網上銀行金融科技板塊,那網上銀行和金融科技板塊,我覺得平安來做,它跟傳統的我們所謂的金融科技企業,互聯網巨頭來做還有明顯的差異性。

      平安銀行自身,它就是持牌經營的合規性的企業,它合法性合規性安全性還是非常高的,那換句話說,我們傳統意義上大家提到的這些金融科技合規,金融科技加強監管,對于我們平安來說,也會產生影響,但影響不是很大。

      另外一點,就是受疫情的影響,我們所謂的遠程化、智能化的這些面向客戶也好,面向企業也好,面向用戶也好的相關的服務,其實我們更需要遠程化的金融科技的方式來實現,那么當平安銀行自身的金融科技轉型打下良好的基礎的時候,有更多的產品面向市場,面向客戶,那我相信他受疫情影響非常小,它的未來的發展潛力也非常巨大。

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